דירוג אשראי עסקי הוא ציון הניתן על ידי דן אנד ברדסטריט לעסקים וחברות, המשקף את הערכת היכולת שלהם לעמוד בהתחייבויותיהם הפיננסיות, תוך ניתוח רמת הסיכון שלהם וההסתברות שלהם להיקלע לכשל פיננסי.

לציון דירוג האשראי העסקי חשיבות רבה, מאחר וזהו פרמטר מרכזי וקריטי עבור מנהלים ובעלי חברות, המעוניינים להכיר טוב יותר את העסקים מולם הם עובדים או מעוניינים לעבוד, להעריך את רמת הסיכון ולקבל בזמן אמת את ההחלטה העסקית הנכונה ביותר.

במקביל, דירוג אשראי עסקי הינו פרמטר קריטי המשמש את חברות האשראי השונות, בבואן לבחון את כדאיות הענקת מימון לעסקים ולגדר את הסיכון הקיים מבחינתן. מכאן, כדאי לכל עסק להכיר את ציון דירוג האשראי העסקי שלו ולהבין כיצד הוא נתפס בעיניהם של נותני אשראי ואף להשתמש בו באופן שיסייע להשיג תנאי אשראי אופטימליים.

כך למשל; בעת הגשת פנייה של עסק לקבלת מימון מהבנק, ציון דירוג האשראי שלו, החשוף למערכות הבנק, יכריע את התנאים לפיהם יספק את המימון או שלא.

*בתמונה: ציון דירוג האשראי העסקי [4] כפי שמשוקף בדו”ח המידע העסקי של דן אנד ברדסטריט, ניתן לראות שציון הדירוג מופיע על סקאלת טווחים, בין 0-15 ימוקמו עסקים בעלי אופי פיננסי מסוכן ובין 86-100 יופיעו העסקים שהכי בטוח לעבוד מולם.

דירוג אשראי עסקי משוקלל ע”פ המידע הקיים ברשות דן אנד ברדסטריט אודות התנהלותו הפיננסית של העסק, המידע במאגרנו נאסף בדרכים שונות ומגוונות וכולל כל מיני מקורות מידע שונים. מידע זה מעובד ומנותח ע”י האנליסטים של דן אנד ברדסטריט, אשר קובעים בסופו של תהליך את ציון דירוג האשראי ומצרפים אותו בדו”ח המידע העסקי של העסק הנבדק.

את מי משרת דירוג אשראי עסקי?

• כל עסק המעוניין לבדוק את איתנותם הפיננסית של עסקים אחרים לפני לחיצת יד
• כל נותן אשראי המעוניין לבדוק את רמת הסיכון של עסקים המבקשים מימון
• כל עסק המעוניין לשפר את יכולת המו”מ שלו מול נותן אשראי ולשפר את התנאים בקבלת הלוואה
• כל עסק המעוניין לשפר את סיכוייו בזכייה במכרז

האם ניתן לשפר את ציון דירוג האשראי העסקי?

בקצרה, כן! ניתן לשפר את דירוג האשראי העסקי אבל, כל מקרה לגופו. ונסביר; ציינו קודם כי הציון משוקלל על פי המידע החשוף על התנהלותו של העסק. כחברת מידע עסקי אנחנו ממליצים לכל עסק או חברה לעדכן ולתקף את המידע המשוקף על התנהלותם הפיננסית דרכינו, מהסיבה שישנם ממצאים חיוביים כמו זכייה במכרזים ושיתופי פעולה, שאכן עשויים להשפיע לטובה ואף להעלות את ציון דירוג האשראי העסקי וכפועל יוצא – להגדיל את ההזדמנויות של העסק אם למשל בקבלת תנאי אשראי טובים או התקשרות מול ספקים ולקוחות בראש שקט יותר.

נוסיף גם שאי הופעה של מידע או הופעה של מידע מינימלי בלבד, עשויים להשפיע לשלילה על ציון דירוג האשראי העסקי.

השפעות דירוג אשראי עסקי נמוך

• קבלת חוזים מורכבים ומסועפים כאמצעי הגנה
• תנאי אשראי קשוחים ע”י הבנק או הספק
• מתן ריביות גבוהות על מימון או הלוואה לעסק
• אי שיתופי פעולה כאמצעי זהירות
• אי סגירות משא ומתן