החלטות חכמות מתחילות בנתונים אמינים – קבלו את התמונה הגדולה, בכל רגע.

דן אנד ברדסטריט מציגה את "ארגז הכלים לניהול סיכונים" – מערכת אינטרנטית מתקדמת שמאפשרת לעסקים להבין את הסיכונים וההזדמנויות הפיננסיות שמסתתרות בתוך תיק הלקוחות והספקים שלהם.

באמצעות שילוב בין מאגר המידע הרחב של דן אנד ברדסטריט לבין הנתונים הפנימיים של הארגון, תוכלו לבצע ניתוח סיכונים מדויק, לזהות לקוחות בעייתיים או שווקים עם פוטנציאל צמיחה, ולפעול באופן מידי ומבוסס דאטה.

למידע נוסף על אפליקציית D&B Connect לניהול סיכונים >

בעידן שבו המידע משתנה במהירות, עסקים לא יכולים לפעול על סמך תחושת בטן. לקוח שנכנס לקשיים או ספק שמפסיק לספק שירות עלולים להשפיע על כל שרשרת הערך. כאן נכנס לתמונה ניהול סיכוני אשראי. זהו תהליך שמאפשר לזהות סיכונים פיננסיים מראש, להבין את החשיפות של העסק ולקבל החלטות מושכלות שמונעות הפסדים ומקדמות צמיחה.

מה זה ניהול סיכונים ולמה זה חשוב לעסק שלכם?

ניהול סיכונים הוא התהליך שבו מזהים, מנתחים ומנטרלים מראש איומים פוטנציאליים לעסק – כמו חדלות פירעון של לקוחות, ספקים שנמצאים בסיכון, או תנודות בשוק. בלי מערכת ניהול סיכונים חכמה, עסקים עלולים לקבל החלטות על סמך תחושת בטן – ולשלם על כך ביוקר.

הבעיה חוסר שליטה באשראי הוא סיכון עסקי

כאשר אין שליטה בתיק האשראי, העסק פועל בחוסר ודאות. פיגורים בתשלומים, חובות אבודים ולקוחות בעייתיים הופכים למכשול לצמיחה. עסקים רבים מסתמכים על מידע חלקי או ישן, ולעיתים מגלים את הסיכון רק כשהנזק כבר קרה.

מה קורה כשאין בקרה על סיכוני אשראי

• פגיעה בתזרים המזומנים. תשלומים שמתקבלים באיחור גוררים עיכובים בהתחייבויות אחרות ויוצרים אפקט דומינו.
• לקוחות בעייתיים. ללא התרעות בזמן אמת קשה לזהות הידרדרות פיננסית או כניסה להליכים משפטיים.
• מידע מפוזר. נתונים המפוזרים בין מערכות וגיליונות מקשים על קבלת החלטות בזמן.
• הפסדים שניתן היה למנוע. בלי ניטור שוטף קשה להבחין מוקדם בדפוסי סיכון.

ניהול סיכונים לחברות כלי אסטרטגי לצמיחה

ניהול סיכוני אשראי אינו נושא טכני בלבד. זהו כלי אסטרטגי שמאפשר לחברות להבין את סביבתן העסקית, לצפות שינויים ולפעול בזמן. ניהול סיכונים לחברות תורם לבניית מדיניות אשראי אחראית, ליצירת תהליכי קבלת החלטות עקביים ולשמירה על מוניטין עסקי יציב.

חברה שמזהה בזמן ירידה בדירוג האשראי של ספק קריטי יכולה לפעול מראש לגיוון ספקים, לשינוי תנאי תשלום או להיערכות לוגיסטית. כך נשמרת רציפות עסקית ונמנע משבר.

הפתרון מערכת לניהול סיכוני אשראי בזמן אמת

מערכת אינטרנטית מתקדמת שמרכזת במקום אחד את כל הנתונים הדרושים לניהול אשראי ובקרה עסקית בזמן אמת. המערכת מחברת בין מאגרי המידע של דן אנד ברדסטריט לבין הנתונים הפנימיים של הארגון ומציגה תמונה עדכנית על לקוחות, ספקים ושווקים רלוונטיים.

מה אפשר לראות במערכת

1. סקירה פיננסית על לקוחות וספקים. דירוג אשראי, מוסר תשלומים, חובות פתוחים ונתוני רקע עדכניים. 
2. התרעות בזמן אמת. שינוי בדירוג, פתיחת תביעה, חריגה ממסגרת תשלום או החמרה בתזרים. 
3. חלוקה לפי רמות סיכון. ממשק ויזואלי שמדגיש מי דורש תשומת לב מיידית ומי במגמת שיפור. 
4. ניתוח מגמות. תצוגה לאורך זמן של שינויים בהתנהגות תשלום ויציבות פיננסית. 
5. פילוחים חכמים. סינון לפי ענף, אזור, גודל חברה, רמת סיכון ופרמטרים נוספים. 

ניתוח סיכוני אשראי לקבלת החלטות מבוססת דאטה

בעבר החלטות אשראי התקבלו לפי תחושת בטן. היום ניתן להבין לעומק את פרופיל הלקוח. היסטוריית תשלומים, רמת מינוף, התנהגות עסקית וקשרי בעלות. ניתוח סיכוני אשראי מאפשר לזהות גם הזדמנויות לצמיחה עם לקוחות חזקים, לא רק סיכונים שיש להימנע מהם. המערכת מתעדכנת באופן שוטף ומציגה ציון סיכון מהימן לכל גורם עסקי.

איך מתחילים לנהל סיכוני אשראי בארגון

1. הגדרת יעדים עסקיים. אילו סיכונים רוצים לנטר ואילו החלטות תלויות במידע זה. 
2. חיבור המידע הפנימי. שילוב נתוני גבייה, מכירות וספקים במערכת. 
3. קביעת פרמטרים לניטור. דירוג אשראי, תחום פעילות, אזור גיאוגרפי ותקרות אשראי. 
4. עבודה שוטפת. קבלת התרעות, הפקת דוחות, ניתוח מגמות וקבלת החלטות בזמן אמת. 

בקרה תקופתית. סקירת נהלים והטמעת שיפורים במדיניות האשראי לפי התוצאות.

תכונות מרכזיות של המערכת:

• ניתוח "מבט על" של תיקי לקוחות, ספקים ומתחרים
• זיהוי לקוחות/ספקים בסיכון מול לקוחות עם פוטנציאל גבוה
• התרעות בזמן אמת על הידרדרות או שיפור במצב הפיננסי
• הצגת ציון סיכון, סטטוס משפטי ושעבודים
• קונסולידציה בין נתוני דן אנד ברדסטריט לבין המידע הפנימי שלכם
• סינון וניתוח לפי ענף, אזור, גודל חברה ופרמטרים נוספים

יתרונות לניהול סיכונים חכם:

• קבלת תובנות עסקיות על בסיס מידע מדויק ועדכני
• שיפור מדיניות האשראי באמצעות מעקב יומיומי
• הגדלת הכנסות מהלקוחות הקיימים תוך צמצום סיכונים
• חיזוי מגמות והזדמנויות בשוק שלכם
• תמיכה בקבלת החלטות – גם בתנועה, מהמחשב או מהנייד

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין ניהול סיכונים פיננסי לניהול תפעולי?

המערכת שלנו מתמקדת בזיהוי סיכונים עסקיים הקשורים ללקוחות, ספקים ומתחרים – ולא רק בתהליכים פנימיים.

איך ניתן לדעת אם לקוח נמצא בסיכון?

באמצעות ציון ה-SCORE שלנו  שנאסף מהמאגרים שלנו וממקורות מידע שונים נאמנים ומנותח בנוסף ע"י האנליסטים שלנו אשר קובעים בסופו את ציון העסק.

האם אפשר לשלב את המערכת עם נתונים פנימיים שלנו?

בהחלט. ניתן לבצע קונסולידציה בין המידע בארגון לבין מאגר המידע של דן אנד ברדסטריט לקבלת תובנות מעמיקות יותר. 

האם זה מתאים גם לעסק קטן?

כן. כל עסק שמעוניין לפעול בצורה מבוססת נתונים ולהפחית סיכונים ייהנה מהמערכת.

איך המערכת תורמת לקבלת החלטות עסקיות טובות יותר?

היא מציגה תמונת מצב ברורה ואובייקטיבית ולא אומרת לכם מה לעשות אלא נותנת לכם להחליט על סמך כל הנתונים המוצגים לכם.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

• להסתפק בבדיקה חד פעמית בתחילת קשר עסקי. מצב פיננסי יכול להשתנות במהירות.
  • להתעלם מסימנים קטנים. עיכובים חוזרים או שינוי בהתנהגות תשלום הם אותות מוקדמים.
  • חוסר תיאום בין מכירות לכספים. ללא שיתוף נתונים בזמן אמת גדל הסיכוי להחלטות שגויות.
  • היעדר מדיניות מתועדת. בלי תהליך ברור עובדים פועלים לפי שיקול דעת משתנה.

רוצים לנהל סיכונים בצורה מקצועית, יומיומית ויעילה?

הצטרפו למאות עסקים שכבר עובדים עם "ארגז הכלים לניהול סיכונים" – וקבלו גישה חכמה לתובנות עסקיות בזמן אמת.